Peran Bank Syariah Indonesia dalam Penguatan Pembiayaan dan Digitalisasi Warung Kelontong Madura di Kabupaten Klaten

Moh. Riyadh Irfan Ramadhani; Rais Sani Muharrami

doi:10.31004/green.v4i3.715

Authors

Moh. Riyadh Irfan Ramadhani Universitas Islam Negeri Raden Mas Said Surakarta, Indonesia
Rais Sani Muharrami Universitas Islam Negeri Raden Mas Said Surakarta, Indonesia

DOI:

https://doi.org/10.31004/green.v4i3.715

Keywords:

Pembiayaan Syariah, Digitalisasi UMKM, Bank Syariah Indonesia, Waung Kelontong Madura

Abstract

Penelitian ini bertujuan menganalisis peran Bank Syariah Indonesia (BSI) dalam penguatan pembiayaan dan digitalisasi warung kelontong Madura di Kabupaten Klaten serta mengidentifikasi kendala dalam pemanfaatan layanan tersebut. Penelitian menggunakan pendekatan kualitatif deskriptif dengan informan yang dipilih melalui purposive sampling. Informan berjumlah 14 orang, terdiri atas 10 pemilik atau pengelola warung, dua petugas BSI KCP Delanggu, dan dua pendamping UMKM. Data dikumpulkan melalui wawancara semi-terstruktur, observasi nonpartisipatif, dan dokumentasi, kemudian dianalisis menggunakan analisis tematik. Keabsahan data dijaga melalui triangulasi sumber dan metode. Hasil penelitian menunjukkan bahwa BSI berperan melalui penyediaan pembiayaan syariah untuk modal kerja, fasilitasi transaksi digital menggunakan QRIS dan mobile banking, serta edukasi pengelolaan keuangan. Pembiayaan dipersepsikan membantu meningkatkan ketersediaan dan variasi barang, sedangkan layanan digital memperluas pilihan pembayaran dan mempermudah transaksi usaha. Interaksi dengan BSI juga mendorong sebagian pelaku usaha mulai memisahkan keuangan pribadi dan usaha. Namun, pemanfaatan layanan belum merata karena terkendala oleh pencatatan keuangan yang belum tertib, persepsi terhadap kerumitan administrasi, kekhawatiran terhadap kewajiban angsuran, keterbatasan kemampuan digital, gangguan jaringan, dan dominasi transaksi tunai. Penguatan peran BSI memerlukan pembiayaan yang sesuai dengan arus kas, pendampingan digital berkelanjutan, serta pendekatan personal berbasis komunitas.

References

Alifia, N., Permana, E., & Harnovinsah, H. (2024). Analisis penggunaan QRIS terhadap peningkatan pendapatan UMKM. Jurnal Riset Pendidikan Ekonomi, 9(1), 102–115. https://doi.org/10.21067/jrpe.v9i1.9940

Arifqi, M. M., & Junaedi, D. (2021). Pemulihan perekonomian Indonesia melalui digitalisasi UMKM berbasis syariah di masa pandemi COVID-19. Al-Kharaj: Jurnal Ekonomi, Keuangan & Bisnis Syariah, 3(2), 192–205. https://doi.org/10.47467/alkharaj.v3i2.311

Aripin, N. T., Fatwa, N., & Hannase, M. (2022). Layanan digital bank syariah sebagai faktor pendorong indeks literasi dan inklusi keuangan syariah. Syarikat: Jurnal Rumpun Ekonomi Syariah, 5(1), 29–45. https://doi.org/10.25299/syarikat.2022.vol5(1).9362

Aryanti, F. P., Nurhalizah, F., & Jannah, H. (2022). Pengaruh kontribusi pembiayaan mikro modal kerja di dalam lembaga keuangan perbankan syariah terhadap pengembangan usaha mikro, kecil, dan menengah di Kota Palembang: Studi kasus Bank Syariah Indonesia KC Demang. Ekonomis: Journal of Economics and Business, 6(2), 699–709. https://doi.org/10.33087/ekonomis.v6i2.566

Azis, M., & Azizah, L. M. (2022). Peran penyaluran pembiayaan Kredit Usaha Rakyat di Bank Syariah Indonesia terhadap perkembangan usaha mikro, kecil, dan menengah di Kabupaten Mojokerto. WADIAH, 6(2), 160–190. https://doi.org/10.30762/wadiah.v6i2.165

Badan Pusat Statistik Kabupaten Klaten. (2025). Kabupaten Klaten dalam angka 2025. https://klatenkab.bps.go.id/id/publication/2025/02/28/1def13ebff3f50855163b736/kabupaten-klaten-dalam-angka-2025.html

Bank Indonesia. (2024). Blueprint Sistem Pembayaran Indonesia 2030: Mengakselerasi ekonomi digital nasional untuk generasi mendatang. https://www.bi.go.id/id/publikasi/kajian/Pages/Blueprint-Sistem-Pembayaran-Indonesia-2030.aspx

Farqi, A. F., Revizal, Y. N. S., Aji, W., & Maulida, T. P. (2024). Analisis fenomena warung Madura 24 jam dalam perspektif solidaritas dan pembangunan ekonomi modern di Desa Tegalboto, Sumbersari, Jember. Jurnal Ekonomi dan Pembangunan Indonesia, 2(3), 29–40. https://doi.org/10.61132/jepi.v2i3.640

Heri, I. A., & Septiana, A. (2024). Strategi penjualan pada warung Madura: Studi kasus pada warung Madura di Kabupaten Bangkalan. Kabilah: Journal of Social Community, 9(1), 182–190.

Izzati, I. N., Addainuri, M. I., & Fahrurrozi, F. (2024). Aspek modal sosial: Peluang dan tantangan warung Madura di Kota Tangerang Selatan. Jurnal Ilmiah Manajemen, Ekonomi, & Akuntansi (MEA), 8(3), 1034–1048. https://doi.org/10.31955/mea.v8i3.4554

Nihayah, A. Z., & Rifqi, L. H. (2022). Kontribusi perbankan syariah terhadap permodalan UMKM selama pandemi COVID-19. Jurnal Ecodemica: Jurnal Ekonomi Manajemen dan Bisnis, 6(2), 183–194. https://doi.org/10.31294/eco.v6i2.12998

Otoritas Jasa Keuangan. (2025). Laporan perkembangan keuangan syariah Indonesia 2024. https://ojk.go.id/id/kanal/syariah/data-dan-statistik/laporan-perkembangan-keuangan-syariah-indonesia/Pages/Laporan-Perkembangan-Keuangan-Syariah-Indonesia-2024.aspx

Otoritas Jasa Keuangan, & Badan Pusat Statistik. (2024). Survei Nasional Literasi dan Inklusi Keuangan 2024. https://ojk.go.id/id/Fungsi-Utama/Perilaku-Pelaku-Usaha-Jasa-Keuangan/SNLIK/Pages/Survei-Nasional-Literasi-dan-Inklusi-Keuangan-2024.aspx

Pritanjaya, I. N. S., & Legawa, I. G. A. (2025). Negosiasi identitas dan glokalisasi ekonomi: Strategi adaptasi warung Madura di tengah hegemoni ritel modern dan budaya lokal Bali. SABANA: Jurnal Sosiologi, Antropologi, dan Budaya Nusantara, 4(3), 538–547. https://doi.org/10.55123/sabana.v4i3.7102

PT Bank Syariah Indonesia Tbk. (2025). Laporan tahunan 2024. https://ir.bankbsi.co.id/misc/AR/AR2024-ID/index.html

Puriati, N. M., Sugiartana, I. W., & Mertaningrum, N. P. E. (2023). Efektivitas penerapan sistem pembayaran Quick Response Code Indonesia Standard (QRIS) pada UMKM di Kabupaten Karangasem. Jurnal Ilmiah Akuntansi dan Humanika, 13(3), 332–338. https://doi.org/10.23887/jiah.v13i3.70942

Ritonga, N., & Sinaga, R. V. I. (2021). Peran perbankan syariah terhadap UMKM selama pandemi COVID-19: Studi kasus Bank Syariah Indonesia KC Medan. AT-TAWASSUTH: Jurnal Ekonomi Islam, 6(2), 240–253. https://doi.org/10.30829/ajei.v6i2.10007

Sa’diyah, H., & Eferyn, K. (2024). Analisis penerapan digitalisasi laporan keuangan dalam meningkatkan omset UMKM toko kelontong Madura. Journal of Economic, Business and Accounting (COSTING), 7(5), 709–716.

Sholihah, E., & Nurhapsari, R. (2023). Percepatan implementasi digital payment pada UMKM: Intensi pengguna QRIS berdasarkan Technology Acceptance Model. Nominal: Barometer Riset Akuntansi dan Manajemen, 12(1), 1–12. https://doi.org/10.21831/nominal.v12i1.52480

Wafiruddaroin, M., & Rezeky, S. M. (2022). Dinamika sosial budaya komunitas pedagang kelontong Madura di Kecamatan Pamulang, Kota Tangerang Selatan. Muqoddima: Jurnal Pemikiran dan Riset Sosiologi, 3(2), 119–130. https://doi.org/10.47776/MJPRS.003.02.05